Cara menghitung suku bunga beserta contohnya

CARA MENGHITUNG SUKU BUNGA KREDIT.

Suku bunga kredit anuitas angsuran bulan ke bebas sampai bulan ke fleksibel, angsuran pokok bunga berapapun.

Murabahah . Annuity . anuitas . Download . rumus . flat . manual . sliding . KPR

Mulai dapat menghitung suku bunga kredit menggunakan software kredit anuitas hingga floating :

Apa yang akan dibahas & diulas ini adalah mengenai cara menghitung suku bunga kredit semua jenis baik menggunakan rumus manual sesuai dengan akuntansi perbankan ataupun menggunakan tools / software yang siap pakai & sudah otomatis. Cara menghitung bunga kredit bank anuitas, flat ataupun sliding rest ini dapat diaplikasikan untuk menghitung kredit kendaraan (motor, mobil), rumah, menghitung cicilan rumah menggunakan software simulator KPR & realisasi kredit, & lainnya yang berhubungan dengan kredit-mengkredit. Anuitas adalah sistem perhitungan bunga yang paling banyak digunakan bank. Dan bank biasanya menggunakan software untuk menghitung anuitas / annuity karena kalau dikerjakan manual dengan tenor tinggi & suku bunga desimal maka dapat jontor & lama menghitungnya, nasabahnya saja banyak sekali. Bank yang sudah populer menggunakan penetapan suku bunga anuitas untuk perhitungan kredit nasabahnya antara lain : Bank BRI, BNI, BCA, Mandiri & bank lainnya juga bank syariah yang menggunakan sistem murabahah untuk perjantian langsung dengan nasabahnya. Kalau ingin coba software anuitas juga ada & disediakan disini, dapat mengaplikasikannya untuk : simulasi kredit, kalkulator kredit, usaha yang berhubungan dengan finance & leasing. Kalau anda ingat dulu saat sekolah ataupun kuliah maka suku bunga anuitas adalah yang paling rumit & merepotkan kalau harus dikerjakan manual hingga tabel angsuran kredit lengkap. Maka dari itu ada software anuitas kredit keuangan bagi yang membutuhkannya ini juga secara lengkap.

(Software Simulator KPR & Realisasi Kredit Full Version - Support Kredit : Anuitas, Flat, Sliding Rest - Cocok untuk anda yang punya bisnis & usaha dibidang perumahan & property, Mulai tahun tepatnya di bulan sudah semakin banyak yang menggunakan & membuktikan kualitasnya - Download Software KPR Custom Here!)

Poses perhitungan suku bunga kredit terutama sesuai dengan standar bank ataupun rumus akuntansi sangat penting untuk dipahami. Hal ini sangat berguna bagi debitur dalam mengetahui angsuran pokok & bunga secara terperinci yang diterima dari kreditur, supaya dapat tepat dalam menentukan type kredit yang relevan dengan kondisi finansial & memberikan keuntungan jangka panjang yang proporsional sesuai dengan kondisi keuangannya.

Murabahah yaitu perjanjian jual beli bank dengan nasabah dimana bank syariah membeli barang yang diperlukan nasabah lalu menjualnya kepada nasabah bersangkutan sebesar harga perolehan ditambah dengan margin keuntungan yang disepakati / menjadi akad perjanjian antara bank syariah & nasabah. Yang membedakan murabahah dengan penjualan lain yaitu penjual jelas memberi tahu kepada pembeli berapa nilai pokok barang tersebut & berapa besar keuntungan yang dibebankan pada nilai tersebut. Keuntungan tersebut dapat berupa lump sum / berdasarkan perhitungan prosentase.

Annuity adalah suatu rangkaian pembayaran / penerimaan secara cicilan yang umumnya sama besarnya serta dibayarkan setiap masa tertentu dengan masing-masing jumlahnya terdiri dari bagian pokok pinjaman serta bunga terperinci. Annuity biasanya digunakan untuk : perhitungan bunga atas suatu pinjaman, Perhitungan bunga atas suatu deposito ataupun investasi jangka panjang. Untuk contoh aplikasi & perhitungannya silahkan bisa lihat tabel & gambar dibawah ini lengkap dengan toolsnya.

Jenis perhitungan suku bunga kredit adalah sebagai berikut :

FLAT RATE : Perhitungan kredit secara straight & lurus alokasi setiap bulan sesuai dengan jangka waktu / tenor plafond kredit, sehingga angsuran pokok & bunga selalu tidak berubah & sama setiap bulannya.

Contoh Aplikasi flat rate :

Perhitungan Secara Manual : Bank A memberikan kredit kepada Debitur_D dengan plafond Rp 275.650.000, dengan suku bungan 0.65% per tahun, dengan tenor 11 tahun secara flat rate, Maka :

• 11 Th equivalen dengan 12X11 = 132 bulan (n), i = 0.65%

• Angsuran Pokok = 275.650.000(Pl - Plafond) / 132 (Tenor) = 2.088.257,57 dibulatkan menjadi 2.088.258

• Angsuran Bunga = [275.650.000(Pl) X 0.65%/12(i) = 149.310

• Jumlah angsuran flat tiap bulan yang dibayarkan Debitur_D = angsuran pokok + bunga = Rp 2.237.568,00 (Decimal Dibulatkan)

Untuk menghitung secara manual untuk tabel dengan 132 baris, bisa menggunakan aplikasi office spt excel ataupun spreadsheet apapun yang dimiliki, Namun manual saat memasukan rumus & formula & multiplier baris per bulannya. Untuk berhitung secara otomatis bisa menggunakan tool khusus finance, nanti akan dideskripsikan penggunaannya agar lebih simple & mudah, sekaligus bisa membandingkan efektifitas manual & auto.

Suku bunga kredit SLIDING RATE / Efektif :

Perhitungan bunga yang dilakukan setiap akhir periode masa pembayaran angsuran. Bunga dihitung berdasarkan saldo / sisa selisih antara saldo sebelumnya dengan yang terakhir. Sehingga bunga yang dibayarkan debitur akan semakin menurun, dengan demikian jumlah angsuran akan semakin mengecil.

Contoh aplikasi sliding rate :

Debitur_E mendapatkan kredit dari bank C dengan plafond 55.450.000, dengan suku bunga 0.72% per tahun, dengan jangka waktu pelunasan 14 bulan dengan mode efektif sliding rates, maka proses perhitungannya adalah :

pl = 55.450.000, n = 14, i = 0.72% dengan Rumus Dasar Sliding :

AP (Angsuran Pokok) = Pl / n = 3.960.714

SA[x] = SA[x] - Angsuran Pokok(AP) / Bulan => SA[Bulan-2] = 55.450.000 - 3.960.714 = 51.489.286 (Dst sampai bulan ke-n)

Bunga[x] = SA[1..n] X (i/12) => Bunga[Bulan-2] = 51.489.286 X [(0.72/100)/12] = 30.893,57 bulatkan ke decimal menjadi 30.894 (Dst sampai bulan ke-n)

Jumlah angsuran per bulan = Angsuran Pokok + Bunga[Bulan ke-n]

Simak dengan teliti & cermat, karena perhitungan secara sliding bersifat dinamis / tidak statis seperti flat, bisa mencobanya dengan berbagai teknik perhitungan tercepat dengan cara yang suka, dengan Catatan khusus memenuhi Konsep Sliding Rate sesuai dengan akuntansi perbankan. Untuk lebih valid & mencocokan hasilnya, bisa lihat tabel gambar berikut :�

Suku bunga kredit ANUITAS RATE Yaitu :

jumlah angsuran yang dibayarkan oleh debitur setiap bulannya tidak berubah / konstan namun besarnya bunga & angsuran pokok yang fluktuatif setiap bulannya, dengan konsep angsuran bunganya menurun namun angsuran pokoknya bakal membesar, sehingga pembayaran cicilan setiap bulannya tetap ringan. Konsep ini diterapkan pada software anuitas aplikasi kredit POS layanan web lengkap sesuai dengan standar akuntansi perbankan.

Perhatikan rumus dasar suku bunga kredit berikut :

Rumus ini digunakan untuk menentukan jumlah suku bunga kredit angsuran anuitas setiap bulan. Dengan keterangan variabel sbb : A : Besaran Anuitas.. M : Besar Pinjaman i : Suku Bunga (%) n : Jumlah Anuitas / Tenor (n) / Bulan

Rumus ini digunakan untuk perhitungan suku bunga kredit anuitas pada periode bulan tertentu / ke-n, dengan keterangan : an = Angsuran Bulan Ke-n M = Plafond (Jumlah Pinjaman Total) i = Suku Bunga n = Periode bulan ke-n

Rumus di samping itu digunakan untuk menghitung suku bunga kredit anuitas periode tertentu ke-n, Keterangan : a1 = Angsuran ke-1 = A - Mi Variabel lain sesuai keterangan di atas / sebelumnya.

Formula khusus di sebelah digunakan sebagai rumus untuk menghitung sisa utang / pinjaman periode tertentu, keterangan : SUn = Sisa Utang Periode-n Keterangan variable lain sesuai dengan yang diatas.

Contoh Aplikasi suku bunga kredit Anuitas Rate :

Setelah memahami rumus diatas, sekarang implementasi ke soal real matematis, silahkan simak dengan teliti and do its gently : Examples -> Mr.Hydra mendapatkan kredit dari Bank E sebesar 35.750.000 dengan suku bunga 9.96% per tahun dengan jangka waktu kredit 13 bulan, dengan metode anuitas. Maka :

M : 35.750.000

i : 9.96% Per tahun equivalen dengan 0.83% per bulan (Decimal dibulatkan)

n : 13

A = [(0.83/100) X 35.750.000] X [(1+(0.83/100))¹³/(((1+(0.83/100))¹³)-1)] = 2.912.416 (Ini Menggunakan Rumus-1), Maka total angsuran anuitas per bulan = Rp2.912.416

Menghitung bunga anuitas bulan ke-n / ke-2 :

a¹ = A - Mi = 2.912.416 - (35.750.000 X (0.83/100)) = 2.615.691

Bunga bulan ke-2 = 2.912.416 - [2.615.691 X (1+(0.83/100))^2-1] = 275.014,76 dibulatkan 275.015, & seterusnya sesuai dengan jangka waktu bulan ke-n.

Menghitung angsuran pokok bulan n / ke-2 :

Angsuran ke-2 (a²) = [2.912.416 - (35.750.000 X (0.83/100))] X (1+(0.83/100))^2-1= 2.637.401, Angsuran bulan ke 2 adalah Rp.2.637.401, & seterusnya sampai bulan ke-n.

Menghitung sisa angsuran bulan n / Ke-2 :

Sisa angsuran bulan ke-2 = SA (Saldo Akhir) - Angsuran Pokok Bulan ke-n = 35.750.000 - 2.615.691 = 33.134.309, seterusnya sampai bulan ke-n.

Untuk mencocokan agar lebih valid bisa cek pada tabel berikut secara keseluruhan sampai bulan ke 13 khusus untuk anuitas sesuai dengan soal matematis diatas, kalau berkenan bisa mencoba menggunakan Program Toko iPOS 5.0 maupun versi lainnya yang identik, terutama versi (4) & basis versi (5) / yang serumpun updatenya, Silahkan bisa dicek :�

Rumus suku bunga kredit & perhitungannya untuk referensi manual belajar :

Kalau sekarang sedang belajar / baru selesai dari bangku pendidikan sekolah menengah kejuruan maupun perguruan tinggi, maka kalau ingin mengasah kemampuan terutama untuk yang bersifat edukatif & aplikatif untuk kedepan contohnya untuk keilmuan matematika, akuntansi yang orientasinya ke perbankan, maka pelajari secara manual. Untuk mengasah ketelitian, bisa menggunakan angka yang lebih rumit / kompleks, jangan hanya angka genap. Terutama untuk sliding & anuitas, karena sifatnya yang dinamis serta membutuhkan pro active. Namun kalau tekun, kemampuan & kecepatan belajar maupun bekerja dengan angka bakal semaikin meningkat & terasah.

Download free trial/demo software penghitung suku bunga kredit anuitas otomatis :

Kalau sekarang sudah bekerja baik itu orientasinya di dunia usaha, dunia kerja maupun dunia bisnis apa saja yang sedang dibidangi & membutuhkan analisis dengan akurasi tinggi & tempo yang cepat untuk mendukung profesi, Maka bisa digunakan software anuitas pos finance tools yang juga bisa bertindak sebagai program penjualan & stok barang yang otomatis bisa menghitung fluktuasi suku bunga kredit anuitas secara auto lengkap dengan tabel & grafik, Bagi yang serius & benar-benar membutuhkan disini disediakan program khusus finance sesuai dengan deskripsi lengkap diatas, silahkan bisa coba dengan[Download software anuitas - POS Finance Tools Full Video Tutorial]. Seluruh file download terkirim ke email saat itu juga. NB : Tautan download sudah dipindahkan ke paragraf paling atas.

Anda bisa langsung mencoba program pos finance tools / trial program penghitung suku bunga kredit sehingga program tersebut lebih realistis. Program tersebut juga bisa difungsikan untuk mengelolajenis transaksi toko seperti stok pembelian maupun penjualan baik cash type maupun credit types. Dapat digunakan untuk level pengguna level adm maupun untuk OP (Operator) maupun kasir / teller. Dlm program tersebut juga sudah disediakan User Guide dalam bentuk PDF selain EXE, Sehingga dengan download program & video tutorial nanti menjadi lebih mudah dipahami secara visual. Dan bisa diterapkan baik untuk referensi analisis dalam mengambil type kredit yang relevan / bahkan untuk yang ingin menyediakan fasilitas kredit usahanya dengan basis perhitungan akuntansi sesuai dengan standar perbankan sekarang. Sehingga bisa lebih teliti akurat dengan penggunaan yang praktis & result yang kompetitif.

Aplikasi penghitung suku bunga kredit ini juga bisa diadaptasikan sebagai software simulasi kpr & realisasi suku bunga kredit :

untuk menghitung KPR (Kredit Pemilikan Rumah) adalah jenis kredit yang digunakan untuk membeli rumah / kebutuhan konsumtif lainnya dengan jaminan / agunan berupa rumah. Untuk jenis kredit konsumtif lainnya seperti (Contoh : mebel kendaraan motor mobil furnitur etc) sebenarnya sama saja konsep perhitungannya. Hanya saja harus memahami hubungan plafond tenor & suku bunga yang dipakai serta kredit jenis apa yang diambil sesuai dengan penjelasan di atas lengkap serumus-rumusnya kalau mau hitung secara manual / kalau ingin cepat & otomatis bisa menggunakan programnya khusus di tab Finance Tools yang sudah disediakan di atas (Caranya setelah setup masuk ke menu debitur creditur). Agunan untuk KPR yaitu rumah yang akan dibeli, sedangkan kredit multiguna / refinancing yang menjadi agunan adalah rumah yang sudah dibeli / dimiliki. Cara menghitung KPR tersebut perlu tahu karena apa? Bagi yang akan mengambil kredit maka bisa tepat mengambil keputusan finansial sebelum mengambil kredit / cicilan di bank. Dan bagi pihak bank itu sendiri maka bisa memberikan kredit maupun pinjaman dengan seringan & sekompetitif mungkin agar semakin terjangkau untuk berbagai lapis debitur & tetap proporsional dengan pengertian produk perbankan sebagai fitur maupun layanan yang diterbitkan bank pemberi kredit. Kemudian untuk tabel report maupun hasil perhitungannya bisa baca & tampilkan dengan list perbulan maupun akumulatif pertahun, yang secara lengkap bisa dilihat baik dalam bentuk tabel angka maupun sekaligus dengan grafik histogram, juga bisa di print out untuk kebutuhan arsip list pengajuan misalnya. Kalau ingin menggunakan program POS Finance Tools di atas silahkan bisa langsung download pada tautan yang disediakan lengkap dengan user guide manual & video tutorial presentasi & penggunaan. Berikut ini tampilan software simulator KPR & realisasi kredit property.