Cara menghitung suku bunga kredit menggunakan rumus baik manual maupun otomatis dengan program untuk type flat sliding serta anuitas rate lengkap dengan contoh aplikasi perhitungan.

rumus . flat . manual . sliding . anuitas . otomatis . KPR

Poses perhitungan suku bunga kredit terutama sesuai dengan standar bank maupun rumus akuntansi sangat penting untuk dipahami. Hal ini sangat berguna bagi debitur dalam mengetahui angsuran pokok dan bunga secara terperinci yang diterima dari kreditur, supaya bisa tepat dalam menentukan type kredit yang relevan dengan kondisi finansial dan memberikan keuntungan jangka panjang yang proporsional sesuai dengan kondisi keuangannya.

Jenis perhitungan kredit adalah sebagai berikut :

FLAT RATE : Perhitungan kredit secara straight dan lurus alokasi setiap bulan sesuai dengan jangka waktu atau tenor plafond kredit, sehingga angsuran pokok dan bunga selalu tidak berubah dan sama setiap bulannya.

Contoh Aplikasi flat rate :

Perhitungan Secara Manual : Bank A memberikan kredit kepada Debitur_D dengan plafond Rp 275.650.000, dengan suku bungan 0.65% per tahun, dengan tenor 11 tahun secara flat rate, Maka :

  • 11 Th equivalen dengan 12X11 = 132 bulan (n), i = 0.65%

  • Angsuran Pokok = 275.650.000(Pl - Plafond) / 132 (Tenor) = 2.088.257,57 dibulatkan menjadi 2.088.258

  • Angsuran Bunga = [275.650.000(Pl) X 0.65%/12(i) = 149.310

  • Jumlah angsuran flat tiap bulan yang dibayarkan Debitur_D = angsuran pokok + bunga = Rp 2.237.568,00 (Decimal Dibulatkan)

Untuk menghitung secara manual buat tabel dengan 132 baris, bisa menggunakan aplikasi office spt excel maupun spreadsheet apapun yang anda punya, Namun manual saat memasukan rumus dan formula dan multiplier baris per bulannya. Untuk berhitung secara otomatis bisa menggunakan tool khusus finance, nanti akan dideskripsikan penggunaannya agar lebih simple dan mudah, sekaligus bisa membandingkan efektifitas manual dan auto.

SLIDING RATE / Efektif : Perhitungan bunga yang dilakukan setiap akhir periode masa pembayaran angsuran. Bunga dihitung berdasarkan saldo atau sisa selisih antara saldo sebelumnya dengan yang terakhir. Sehingga bunga yang dibayarkan debitur akan semakin menurun, dengan demikian jumlah angsuran akan semakin mengecil.

Contoh aplikasi sliding rate :

Debitur_E mendapatkan kredit dari bank C dengan plafond 55.450.000, dengan suku bunga 0.72% per tahun, dengan jangka waktu pelunasan 14 bulan dengan mode efektif sliding rates, maka proses perhitungannya adalah :

  • pl = 55.450.000, n = 14, i = 0.72% dengan Rumus Dasar Sliding :

  • AP (Angsuran Pokok) = Pl / n = 3.960.714

  • SA[x] = SA[x] - Angsuran Pokok(AP) / Bulan => SA[Bulan-2] = 55.450.000 - 3.960.714 = 51.489.286 (Dst sampai bulan ke-n)

  • Bunga[x] = SA[1..n] X (i/12) => Bunga[Bulan-2] = 51.489.286 X [(0.72/100)/12] = 30.893,57 bulatkan ke decimal menjadi 30.894 (Dst sampai bulan ke-n)

  • Jumlah angsuran per bulan = Angsuran Pokok + Bunga[Bulan ke-n]

Simak dengan teliti dan cermat, karena perhitungan secara sliding bersifat dinamis atau tidak statis seperti flat, anda bisa mencobanya dengan berbagai teknik perhitungan tercepat dengan cara yang anda suka, dengan Catatan khusus memenuhi Konsep Sliding Rate sesuai dengan akuntansi perbankan. Untuk lebih valid dan mencocokan hasilnya, bisa lihat tabel gambar berikut ini :

Tabel 1 kredit sliding rate

ANUITAS RATE Yaitu jumlah angsuran yang dibayarkan oleh debitur setiap bulannya tidak berubah atau konstan namun besarnya bunga dan angsuran pokok yang fluktuatif setiap bulannya, dengan konsep angsuran bunganya menurun namun angsuran pokoknya akan membesar, sehingga pembayaran cicilan setiap bulannya tetap ringan.
Perhatikan rumus dasar berikut ini :
Rumus Kredit Anuitas Ke 1
Rumus ini digunakan untuk menentukan jumlah angsuran anuitas setiap bulan. Dengan keterangan variabel sbb :
  • A : Besaran Anuitas..
  • M : Besar Pinjaman
  • i : Suku Bunga (%)
  • n : Jumlah Anuitas / Tenor (n) / Bulan
Rumus Kredit Anuitas Ke 2
Rumus Kredit Anuitas Ke 3
Rumus ini digunakan untuk perhitungan anuitas pada periode bulan tertentu / ke-n, dengan keterangan :
  • an = Angsuran Bulan Ke-n
  • M = Plafond (Jumlah Pinjaman Total)
  • i = Suku Bunga
  • n = Periode bulan ke-n
Rumus Kredit Anuitas Ke 4
Rumus di samping itu digunakan untuk menghitung bunga anuitas periode tertentu ke-n, Keterangan :
  • a1 = Angsuran ke-1 = A - Mi
Variabel lain sesuai keterangan diatas / sebelumnya.
Rumus Kredit Anuitas Ke 5
Formula khusus di sebelah digunakan sebagai rumus untuk menghitung sisa utang / pinjaman periode tertentu, keterangan :
  • SUn = Sisa Utang Periode-n
Keterangan variable lain sesuai dengan yang diatas.
Contoh Aplikasi Anuitas Rate :
Setelah memahami rumus diatas, sekarang implementasi ke soal real matematis, silahkan simak dengan teliti and do its gently : Examples -> Mr.Hydra mendapatkan kredit dari Bank E sebesar 35.750.000 dengan suku bunga 9.96% per tahun dengan jangka waktu kredit 13 bulan, dengan metode anuitas. Maka :
  • M : 35.750.000
  • i : 9.96% Per tahun equivalen dengan 0.83% per bulan (Decimal dibulatkan)
  • n : 13
  • A = [(0.83/100) X 35.750.000] X [(1+(0.83/100))13/(((1+(0.83/100))13)-1)] = 2.912.416 (Ini Menggunakan Rumus-1), Maka total angsuran anuitas per bulan = Rp2.912.416
Menghitung bunga anuitas bulan ke-n atau ke-2 :
  • a1 = A - Mi = 2.912.416 - (35.750.000 X (0.83/100)) = 2.615.691
  • Bunga bulan ke-2 = 2.912.416 - [2.615.691 X (1+(0.83/100))2-1] = 275.014,76 dibulatkan 275.015, dan seterusnya sesuai dengan jangka waktu bulan ke-n.
Menghitung angsuran pokok bulan n / ke-2 :
  • Angsuran ke-2 (a2) = [2.912.416 - (35.750.000 X (0.83/100))] X (1+(0.83/100))2-1= 2.637.401, Angsuran bulan ke 2 adalah Rp.2.637.401, dan seterusnya sampai bulan ke-n.
Menghitung sisa angsuran bulan n / Ke-2 :
  • Sisa angsuran bulan ke-2 = SA (Saldo Akhir) - Angsuran Pokok Bulan ke-n = 35.750.000 - 2.615.691 = 33.134.309, seterusnya sampai bulan ke-n.
Untuk mencocokan agar lebih valid bisa cek pada tabel berikut ini secara keseluruhan sampai bulan ke 13 khusus untuk anuitas sesuai dengan soal matematis diatas, jika anda berkenan bisa mencoba menggunakan Program Toko iPOS 5.0 maupun versi lainnya yang identik, terutama versi (4) dan basis versi (5) atau yang serumpun updatenya, Silahkan bisa dicek :
Tabel kredit anuitas rate 6
Jika anda saat ini sedang belajar atau baru selesai dari bangku pendidikan sekolah menengah kejuruan maupun perguruan tinggi, maka jika ingin mengasah kemampuan anda terutama untuk yang bersifat edukatif dan aplikatif untuk kedepan contohnya untuk keilmuan matematika, akuntansi yang orientasinya ke perbankan, maka pelajari secara manual. Untuk mengasah ketelitian, bisa anda menggunakan angka yang lebih rumit atau kompleks, jangan hanya angka genap. Terutama untuk sliding dan anuitas, karena sifatnya yang dinamis serta membutuhkan pro active. Namun jika anda tekun, kemampuan dan kecepatan anda belajar maupun bekerja dengan angka akan semaikin meningkat dan terasah.
Jika anda saat ini sudah bekerja baik itu orientasinya di dunia usaha, dunia kerja maupun dunia bisnis apa saja yang sedang anda bidangi dan membutuhkan analisis dengan kurasi tinggi dan tempo yang cepat untuk mendukung pekerjaan anda, Maka bisa anda gunakan program penjualan dan stok barang yang otomatis bisa menghitung fluktuasinya secara auto, Bagi anda yang serius dan benar-benar membutuhkan disini disediakan program khusus finance sesuai dengan deskripsi lengkap diatas, silahkan bisa coba dengan download melalui tautan dibawah ini :
Program finance toolsAnda bisa langsung mencobanya atau trial sehingga program tersebut lebih realistis. Program tersebut juga bisa difungsikan untuk mengelola jenis transaksi toko seperti stok pembelian maupun penjualan baik cash type maupun credit types. Bisa digunakan untuk level pengguna level adm maupun untuk OP (Operator) maupun kasir / teller. Dalam program tersebut juga sudah disediakan User Guide dalam bentuk PDF selain EXE, Sehingga dengan download program dan video tutorial nanti menjadi lebih mudah dipahami secara visual. Dan bisa diterapkan baik untuk referensi analisis anda dalam mengambil type kredit yang relevan atau bahkan untuk anda yang ingin menyediakan fasilitas kredit usahanya dengan basis perhitungan akuntansi sesuai dengan standar perbankan saat ini. Sehingga bisa lebih teliti akurat dengan penggunaan yang praktis dan result yang kompetitif.
Aplikasi ini juga bisa diadaptasikan untuk menghitung KPR (Kredit Pemilikan Rumah) adalah jenis kredit yg digunakan untuk membeli rumah atau kebutuhan konsumtif lainnya dengan jaminan atau agunan berupa rumah. Untuk jenis kredit konsumtif lainnya seperti (Contoh : mebel kendaraan motor mobil furnitur etc) sebenarnya sama saja konsep perhitungannya. Hanya saja anda harus memahami hubungan plafond tenor dan suku bunga yang dipakai serta kredit jenis apa yg diambil sesuai dengan penjelasan diatas lengkap serumus-rumusnya kalau anda mau hitung secara manual atau jika ingin cepat dan otomatis bisa menggunakan programnya khusus di tab Finance Tools yg sudah disediakan diatas (Caranya setelah setup masuk ke menu debitur creditur). Agunan untuk KPR yaitu rumah yang akan dibeli, sedangkan kredit multiguna atau refinancing yang menjadi agunan adalah rumah yang sudah dibeli atau dimiliki. Cara menghitung KPR tersebut perlu anda tahu karena apa? Bagi anda yg akan mengambil kredit maka anda bisa tepat mengambil keputusan finansial sebelum mengambil kredit atau cicilan di bank. Dan bagi pihak bank itu sendiri maka bisa memberikan kredit maupun pinjaman dengan seringan dan sekompetitif mungkin agar semakin terjangkau untuk berbagai lapis debitur dan tetap proporsional dengan pengertian produk perbankan sebagai fitur maupun layanan yg diterbitkan bank pemberi kredit. Kemudian untuk tabel report maupun hasil perhitungannya bisa anda baca dan tampilkan dengan list perbulan maupun akumulatif pertahun, yang secara lengkap bisa anda lihat baik dalam bentuk tabel angka maupun sekaligus dengan grafik histogram, juga bisa anda print out untuk kebutuhan arsip list pengajuan misalnya. Jika anda ingin menggunakan program POS Finance Tools diatas silahkan bisa langsung download pada tautan yg disediakan lengkap dengan user guide manual dan video tutorial presentasi dan penggunaan.
Sebelum dan sesudahnya, Terima kasih atas kunjungan dan Kepercayaan anda.
Semoga salah satu program aplikasi bsinis ini dan apa yang disajikan ini bisa bermanfaat positif dan aplikatif
.


Materi yang sedang anda lihat sekarang mengenai analisa kredit output tabel dan grafik. Saat ini ada 35 artikel yang masuk dalam kategori internet marketing. Termasuk dalam halaman ini penjelasan terkait analisa kredit dengan output dan print out report dalam bentuk tabel numerik dan grafik. menggunakan pos finance tools untuk perhitungan cepat dan otomatis, maupun analisis secara manual dengan standar rumus akuntansi. variabel yg akan di input dalam tools ini support untuk kredit flat sampai perkembangannya seperti anuitas serta sliding rate. simak dan agar lebih valid bisa anda coba dulu dengan download program sekaligus dengan video tutorialnya. semoga bermanfaat aplikatif dan positif baik untuk edukatif maupun berbagai bidang core bisnis dunia kerja.. Semoga bermanfaat positif lebih optimal dan aplikatif.



Comment

Post Visitor

Tanya Jawab

  • Comment from sawaluddin ilham tarigan (-) - ******uddinilham@yahoo.co.id at 29/05/2013 - 19.46.30.PM : "saya mau tanya, cara menghitung bunga progresive gimana ya. makasih."
    Replay Adm : Untuk menghitung bunga progresif baik penurunan dan peningkatannya, sebenarnya tergantung dari tingkat bunga yg diberikan oleh pihak pemberi kredit misalnya bank dan mengikuti standar maupun threshold yang ada atau sudah ditetapkan sebelumnya. Karena sifatnya bisa dibilang fleksibel dan floating. Jadi jika anda ingin coba hitung dengan cara manual, tinggal menentukan jumlah nominal tabungan atau plafond atau kredit berapa? kemudian tentukan kenaikan suku bunga setiap nominal berapa? setelah itu tinggal menghitung prosentase kenaikannya. Misal tabungan 2000S suku bunga 0.8%/50S. Pastinya anda sudah bisa menjangkau bagaimana proses perhitungan manual dengan konsep terebut. Atau jika ingin yang otomatis maka anda bisa menyimak setiap updatenya. Terima kasih sebelumnya atas pertanyaan dan kepercayaan anda. Thanks for visit..

    _________________________________________

    Link Exchange : Bagi yg menginginkan tukar link, silahkan masuk ke bagian L-Exchanges.


  • Andrie - ****k211064@gmail.com mengirimkan pesan ke (Oscar Kartika/****rkartika@yahoo.co.id) at 21/04/2014 - 22:03:30
    "Untuk finance video tutorial kok filenya sudah nggak ada. Mohon di upload kembali. "
    Replay Adm : Video Tutorial POSFT sudah diperbaharui silahkan bisa mendownload kembali. (Thanks for visit)

    _________________________________________


  • Note : Untuk tanya jawab umum yg berhubungan dengan Internet Marketing, jawaban dikirimkan melalui email anda yang telah subscribe.


    Comment

    Post Visitor

    Konsultasi Tanya Jawab Umum dan Link Exchange

       
    Nama
     

    E-Mail

     

     

     

    Nama WEB/Blog tulis dg format lengkap http

    Comment

     

    Hasil perkalian
    4 dan 3=?

     
      

    Silahkan jika anda serius, ingin memberikan komentar/saran/masukan/lainnya mengenai analisa kredit output tabel dan grafik, syarat berkomentar : gunakan data valid, terutama email aktif yang bisa disubscribe, karena setiap comment masuk akan disubscribe. Comment yang anda masukan harus sesuai dengan topik tersebut. Comment diluar topik dan prosedur, tidak akan direspon server.

      
    Nama
    E-Mail
      
    Pesan / Konsul / Pertanyaan
    Nama rekan anda
    E-Mail rekan anda
    Hasil perkalian
    4 dan 3=?
     

    Jika anda memiliki rekan/teman yang juga membutuhkan informasi mengenai analisa kredit output tabel dan grafik, anda boleh mengirimkan informasi ini ke rekan anda, Silahkan isi form post visitor diatas dengan baik dan benar.

      

    Nama
     
    Alamat
     
    Kota
     
    E-Mail
     
    Telepon
     
      
      

    Isi pertanyaan, post, review, konsul, etc.

    Hasil perkalian
    4 dan 3=?
     
      
       
       
       


    Statistic And Geographics


    Simple Content For Fast Access

    -